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5倍杠杆低风险套利之王—香港太平金钻账户详解

发布于：2024-04-01 作者：admin 阅读：45

被誉为五倍杠杆低风险套利之王的“太平金钻账户”即将于11月份恢复发售，这次可不要错过了哦。

太平香港自登陆香港以来其产品性价比也相当不错，如优越5年储蓄计划等，近期其推出一款万能险产品，我认为性价比很不错，今天咱们就一起来看看这款超高保证收益的万能险——金钻账户万能险。

万能险或者万用寿险，咱们最熟悉的是大额保单融资功能。本次太平香港推出的“金钻账户万能险”产品，其三年锁定利息4.5%，三年后保底收益3.0%，相当亮眼，是一款非常稳健的短期美元理财产品。

太平（香港）金钻万用寿险

【金钻】万用寿险计划，作为市场上更具竞争力的最新王牌产品，到底具有怎样的特点呢？

高保证、高回报

· 三年期缴产品，首三年投资收益锁定为每年4.5%

· 三年之后预计每年派息4.0%，保底收益3.0%

资金进出灵活

· 保费也可一次性预缴，预缴部分同样享有每年4.5%的保证收益

· 每年享有账户价值20%的免费提取金额

· 超额提取部分三年之后仅收取0.5%费用，九年之后零费用

· 首日退保价值高达总保费的94%，市场之冠

保费融资，放大回报

· 100万总保费，客户仅需缴付16万

· 其余84万保费由农行香港分行融资缴付

· 融资利息低至每年2.3%

· 而保单五年退保的年化回报则高达3.6%

· 稳定地通过息差享受高达6.25倍的杠杆回报

融资步骤

1. 存款50万港币在农行香港分行开户

2. 申请投保一张625万总保费的大额保单，并自付100万保费

3. 农行香港分行可再借525万给客户缴付剩余保费

4. 保单年均收益22.5万，每年更低仅需支付12万利息

5. 仅100万实际投入，每年收获10.5万净回报

6.建议第5年后退保，拿回100万本金，加最多64万净回报（已扣除利息）

万用寿险，早已成为高净值客户的“标配”。与普通保险非常大的一个区别是，万用寿险的保费通常只需要客户自己缴付少部分即可，大部分的保费都可以由银行的定向融资帮客户缴付。

万用寿险不仅具有如上所言的高融资、高回报（更高可达年复利10%以上），而且在家庭财富规划和节税避债方面具有不可替代的作用：

1、可以防止家庭财富被分割或发生纠纷，在婚姻财产分配和遗产继承等人生关键节点发挥不可替代的积极作用；

2、可大幅减低酝酿已久并已成板上钉钉的遗产税压力，高额的身故赔偿可以让受益人以最快速度获取大笔现金来缴付高昂的遗产税，从而实现遗产的顺利继承，避免遗产被冻结-拍卖（贱卖）的尴尬；

3、万用寿险天然的避债功能也能在不幸破产时，保全辛苦累积下来的个人财富。

保费融资就是投保人向银行贷款购买保险合同，投保成功后保单将作为放贷的抵押物由银行保管，直至贷款还清（类似于贷款买房）。涉及到投保人、保险公司、银行三方围绕“保险合同”展开的合作。

不是所有的保单都可以做保费融资，一般只有高现价的保单，且保险公司与相关银行有稳定的合作关系，才可以进行保费融资。

保费融资的大致操作流程如下（实际操作中的金额会有少许出入）：

以太平金钻账户举例：

50万港币存农行香港分行，申请投保一张625万总保费的大额保单，并自付100万保费。向农行香港分行可借525万缴付剩余保费，保单年均收益22.5万，每年更低仅需支付12万利息。仅100万实际投入，每年收获10.5万净回报。5年后退保，拿回100万本金，加最多64万净回报（已扣除利息）

这中间涉及到加杠杆的问题，如果不加杠杆，这个产品的保证年化收益率为3.0%左右（三年后退保）。而加了杠杆呢？3年后预期的年化收益将达到8.0%左右，5年后预期的年化收益将达到10.4%左右。

杠杆收益的主要来源，就是三年锁息4.5%与贷款利息2.5%之间的差额。这个差额越高，套利的空间就越大。如果资金充裕，有条件开设该银行的私银账户，那么把贷款利息压低到2.0%也是有可能的。

香港「保费融资」的风险，主要集中于HIBOR（香港银行同行业拆借利率）的波动上。由于银行贷款的利息并非固定值，而是HIBOR+某固定值，因此贷款利息会随着美元加息而升高。

一旦美元加息，或香港银行的美元货币流动性出现紧缩，HIBOR也会随之升高。如果贷款利息升至万能险的收益水平，套利空间也随之消失。

不过，以目前美元加息的幅度和趋势来看，想要在三年内加息2.0%以上的可能性并不是很大。而且此类贷款的主动权掌握在投保人手中，如果看到贷款利息有大幅升高的趋势，只要提早把贷款还清就可以了。

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